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发表于 2015-1-19 14:29:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
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        这是个很实在的问题,银行给我们信用卡,就是为了赚钱,没有钱赚肯定降额或者封卡,但我们用信用卡,也是为了充分利用免息期,将自己的利益最大化,如何实现平衡?每个人的情况不一样,如果不考虑个人的财力情况,按额度划分,可以分为低额度信用卡、中额度信用卡、高额度信用卡和超高额度信用卡,每个阶段使用的策略应该是不一样的,下面我们就来做一下分析:

        低额度的信用卡:
        一般指2万元额度以下信用卡,以普卡为主,这个时候应该以多向银行做贡献,也就是按时还款的情况下选择费率高的刷卡机多进行高积分消费,时不时做一下信用卡分期,偶尔最低还款,让银行尽可能多的从你的卡上赚钱,提高自己对银行的贡献值。这阶段为什么选择多贡献?原因有三:一是低额度的信用卡提额空间够大,普卡上面有金卡、白金卡、黑金卡、钻石卡,用的好,提额成功的几率就很高,多贡献是值得的,即使你什么财力都没有,不指望白金卡、黑金卡,升个金卡还是一点问题都没有的。二是低额度的信用卡额度低,即使你消费封顶的刷卡机,也省不了多少钱。反过来,即使你全部刷卡消费积分的刷卡机,同样也多不了多少成本。既然都差不多,那肯定是在普卡这个阶段贡献最划算。三是低额度的信用卡一般都是刚发下来不久的新卡,银行有6个月的观察期。良好的用卡习惯和高比例的贡献,有助于在所属银行建立良好的个人信用记录,为自己今后提额和信用评分打下很好的基础,所以,无论从攻还是防的角度,这个阶段让银行先从你身上赚钱都是最合理的,抛砖引玉嘛。

      中额度信用卡:
       一般指额度在2-5万之间的金卡,这些信用卡一般都是用了一段时间,有的已经能够成功提额了一次或几次。这里分两种情况,如果是通过成功提额达到这样额度的信用卡,尤其是2-3万的信用卡,适合继续做贡献,五万是一个坎,2-3万的信用卡仍然有较大的提额空间,而且之前已经成功提额过,说明得到了银行的认可,继续贡献成本虽然有所增加,但仍然是划算的。可以适当减少信用卡贡献值,这不影响提额,因为之前已经有良好的基础,如果低额度时80%的信用卡消费都是积分消费,这个阶段你达到50%-60%就可以了。如果是直接申请下来就达到2-5万的信用卡,也要以贡献为主,但要有个先轻后重的顺序,在6个月的新卡观察期内,前2个月少消费,但都要消费积分的刷卡机,中间2个月消费次数和金额都增加,穿插封顶消费的刷卡机,后2个月则越多越好,偶尔刷爆,最重要的是,绝对要按时全额还款,这样你的消费状态和贡献状态都处于一种稳步上升的态势,符合正常安全优质客户的标准,这将为你在该行的信用赢得非常宝贵的评级,你的信用卡提额也很容易了。

       高额度信用卡:
       一般指额度5-15万的白金卡,这里的卡也分2类,一类是通过正常使用信用卡从低额度慢慢升上来的卡,这种卡的持有人刚申请卡的时候没有太好的财力条件,也没有太好的职务,大多是一般公司的上班族或者没有影响力的基层领导,完全是用好卡升上来的。这类卡到了这个阶段,就已经到了峰值,再升上去比较难,起码进入缓慢上升期,因为授信额度除了看你的用卡情况,也看你的综合还款能力情况,如果你没有补充好的财力证明,那5万基本也就差不多了,尤其是你有好几张信用卡额度也不低的情况下。这个阶段,就应该是以守为主,也就是在知道贡献作用不大的情况下,选择对自己有利的方案,一是贡献作用已经不大,没必要,二是信用卡额度总数比较大,贡献成本高,三是之前的良好用卡已经为你赢得了良好的评级,银行不会因为你贡献少了就降你额度的。如果说具体一点,这个阶段你就选20%-30%的积分消费就可以了,确保银行的钱在你这里不亏,还略有盈利,你就可以放心长期使用。另一类是有雄厚财力或者很好职务办下来的白金卡,比如有几套房产,在银行有大额存款,或者是和银行有重要业务来往的知名公司的高管或者董事长等,这一类是还有很大的提升空间,尤其是5万额度的卡,但你得显示出你的消费实力,就是多消费娱乐会所、酒店饭店、旅游和黄金首饰等高费率的行业的刷卡机,不要求金额特别大,但一定要有数量,一个月3-5次必须的,这样会提升的很快,积分消费贡献比例可以参考2-3万的卡,到了10万以上,就转入守势,积分贡献20%-30%就可以了,因为一般高管的信用卡提到15万就差不多了。

     超高额度信用卡:
       一般指超过20万的信用卡,也就是传说中的黑金卡、钻石卡,无限卡,这一类基本很少有提升空间,尤其是30万以上的信用卡,更多的是银行和某些大公司因为合作关系而进行的一种交换,也就是给以一种身份的象征而已。这种信用卡卡就不用讲什么贡献了,不要做的太过分都不会有事的。

      看了以上分析,相信大家心里都有点底了,贡献太多,对我们有压力,贡献太少又没办法提额甚至被降额,不同的阶段贡献比例不一样,只有把握好尺度,才能创造一个双赢的局面,希望此文对大家有帮助。
         


                                                                                                                                                                                            
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发表于 2015-1-19 20:57:49 | 显示全部楼层
本帖最后由 饭冰冰520 于 2015-3-4 16:41 编辑

站长说的很好,尤其是第一条,很多人都认为只要多贡献利息就能提额了,只看到了资本家的本性,却忽略了资本家的猫性,站长可是把银行给看透了,严重支持!!
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发表于 2015-2-12 17:19:22 | 显示全部楼层
这篇文章写的相当有分量,说的也比较中肯,严重赞同
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发表于 2015-3-8 12:25:25 | 显示全部楼层
精准定位,把银行简单想象成一个人,信用卡提额就不会显得那么神秘了,哈哈
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发表于 2015-2-14 12:09:21 | 显示全部楼层
每个银行的信用卡评分规则都有所侧重,原则是说对了,细则就要慢慢研究了
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发表于 2015-2-10 19:13:36 | 显示全部楼层
领教了,说的我迷途知返了
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发表于 2015-3-11 13:16:35 | 显示全部楼层
实力派,给我们信用卡卡友做了一个很好的参考
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活跃会员最佳新人

发表于 2015-3-10 15:32:11 | 显示全部楼层
写的很好的一篇文章,受教了,以后用信用卡心里也有分寸了,非常认同
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发表于 2015-3-9 11:54:28 | 显示全部楼层
献媚和冒进都不行,银行要的是稳坐钓鱼台啊
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发表于 2015-3-8 17:30:53 | 显示全部楼层
聪明的人把银行当商人,自以为是的人把银行当奸商,唯利是图,真正的巨人,必定会把安全放在第一位,只有刚出道的小资本作坊,才会不顾一切的争取利润。
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发表于 2015-3-11 12:53:45 | 显示全部楼层
看了这篇文章,好像我也可以给身边很多有信用卡的朋友指点江山了
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发表于 2015-2-15 20:23:16 | 显示全部楼层
领教了领教了
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