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发表于 2015-1-19 17:44:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 大师兄 于 2015-3-1 12:51 编辑

上次给大家介绍了黑卡的来历和防范知识,今天继续给大家介绍冒名卡的来历和防范措施。
        
        冒名卡:
        就是利用借来的或捡到的他人身份证件冒用他人名义向银行进行信用卡申请或贷款申请,(并将申请下来的信用卡在合法证件持有人不知情的情况下盗刷额度占为已有)这种卡叫做冒名卡,与黑卡不同,黑卡盗用的是客户的信息(软件),冒名卡盗用的是客户的证件(硬件)。
        冒名卡的产生:
        冒名卡通常是由于部分信用卡办卡人员的审核不严和不法分子的冒险行为引发的,部分商业银行信用卡办卡人员为了业绩,在没有面见证件本人的情况下,将不法分子的冒名卡资料上交到银行审批,由于审批基本靠电话核实,而不法分子对审核的程序和习惯(要问的问题)都相当了解,所以基本不会被发现是冒名办卡,这是冒名卡产生的主要原因。另一种情况是不法分子收买办卡人员或银行的客户经理,让她们帮递交冒名卡资料办卡,其产生的原因和办卡人员不严格核实办卡人是一样的,都是属于没有做到亲见本人签名,但都在亲见本人签字的地方打勾了。
       恶劣实例:
       02年刚推出信用卡没有多久的时候,广东部分私人工厂的主管和老板利用农村上来打工的工人不懂信用卡知识的软肋,将数百上千工人的身份证收集起来,让她们逐个签字,骗说是帮工人买保险,然后将办下来的信用卡全部资金作为公司的流动资金使用,直到有一个公司的主管携款潜逃才将这种勾当曝光,最后查实用同样方法冒名办卡的私人公司多达数十家,相关人员也被拘捕审查,这是国内最早、最大、最猛的冒名卡的集中爆发案,经曝光后人民的防范意识明显增强,但少量冒名卡的出现仍然屡禁不止,直到今天,也没有太好的应对办法。
      另一种冒名卡的产生方式是部分人捡到别人的身份证后,发现和自己长的比较像,就直接把别人的身份证当做自己的拿去办信用卡,由于本身份证上在照片和真人本身就有差别,加上自己和捡到的身份证的人长的像的话,银行的人一般是不会怀疑的,所以很轻易的就通过了,当然,办下来的钱肯定是被私吞了,银行你找身份证上的人去吧。这种方式是少量投机分子操作,危害没有上面的大,但隐蔽性更高。
     怎么防范:
     首先自己的身份证等证件绝对不能轻易给别人,一旦接到银行催钱电话首先要到银行确认信息真实(有些犯罪贩子也利用有人冒名办卡这点恐吓客户转移钱财进行诈骗),然后对差生的欠款坚决拒绝承认,只要笔迹对不上,并且能证明你没有办过信用卡,你是不用承担损失的。其次,经常到人民银行个人征信系统查询自己的个人征信记录,发现情况不对马上主动报告银行,消除后患,基本就可确保无忧。
    此外,网上还经常出现出售冒名卡的信息,按面值20-30%销售,要先付定金,此类纯粹是信用卡诈骗,有冒名卡他自己刷能得100%,为什么要以20%的价格卖给你,天上没有掉下来的馅饼,大家千万别上当。

   黑卡和冒名卡的知识就介绍到此,经验有限,不足之处请大家多多指正!


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发表于 2015-2-12 18:54:40 | 显示全部楼层
文章说的情况我身边也有朋友碰到过,黑卡确实很猖獗,主要是国内法制不健全,国人的防范意识也不够强,就说黑卡这个词,很多人可能都不知道是什么意思呢,更别说复制卡这样的技术手段了,不管怎么样,建立这个宣传阵地是值得称赞的,我也赞一个

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发表于 2015-1-20 11:15:30 | 显示全部楼层
大师兄辛苦了,只要人人都像你这样献出爱心,卡友将到处是春天
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发表于 2015-1-19 20:10:18 | 显示全部楼层
难得这样耐心的文章,真正替卡友着想了,赞一个
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发表于 2015-1-20 13:32:25 | 显示全部楼层
送个美女给你做感谢

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发表于 2015-2-11 12:45:53 | 显示全部楼层
这个黑卡和复制卡都是贻害无穷的,信用卡诈骗层出不穷,揭露的很好
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发表于 2015-3-13 16:03:12 | 显示全部楼层
不是说黑卡是信用卡最高级别的卡吗?怎么变成非法的了?怎么回事啊?
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发表于 2015-3-21 17:16:58 | 显示全部楼层
介绍的那么详细,楼主是不是做信用卡中介出身的啊
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发表于 2015-3-26 15:48:43 | 显示全部楼层
现在这方面的知识应该比较普及了,新闻报纸,网络,到处都在宣传信用卡诈骗,傻的都别吓精了
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