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P2P贷款模式全介绍

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发表于 2015-2-28 17:13:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
线上线下模式


  1. 线上模式 - 传统的P2P模式


  以拍拍贷为主的纯线上模式,一对一的借贷模式。没有抵押,没有担保公司。投资人就是根据借款人的信用评价来决定是否借款,平台不介入交易,只负责信用审核,展示及招标。这种是国外比较常见的平台采取的模式。不过中国的这个体系现在还不太健全,还在发展中,这种模式的坏账风险会很高。纯线上模式的平台是凤毛麟角。


  线上的特点包括:


  透明度高,投资人更容易了解资金的流向,并且对于分散投资更有优势,降低投资人的风险。有人说方便了屌丝人群理财。同时也因为平台太多,存在很多问题。


  2. 线下模式


  线下债权转让模式,比如说宜信。这个债权转让模式,就是将或得的债权拆分组合,打包成固定收益类产品,然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。虽然是线下,但是不同是多了一个“第一借出人”。由第一借出人先将债权买入手中,在转让给其他出资人。他的最大债权人是CEO唐宁。不过因为宜信主打债权转让模式,碰触了投资资金,好像已接近了非法集资的红线。


  线下的特点包括:


  利用信息的壁垒导致用户粘性强,相对来说投资期限长。一般来说线下P2P有理财业务员,门店等。能够签纸质合同,法律保障高。不过某些线下平台透明度不高,坏账率比较好。


  3. 线上线下结合 - 金融机构模式


  陆金所,你我贷,人人贷都是线上线下结合,特点是网上获取资金,线下用实地考察的方式获取和审批项目。好像很多投资者选择陆金所是因为看中了平安集团的信誉。


  比如说陆金所将金融产品放在互联网上,用户通过贷款用途,金额和期限条件自行筛选和对比,挑选合适的金融产品。平台主要是扮演中介的角色,本身不参与交易和资金往来。


  4. 线上线下结合的创新型


  有利网,一个在线理财的平台。投资人在网上出借富余资金或得利息实现理财目标,保本息的。线下还有很多小借贷机构,担保机构。由线下机构推荐他们实地调查的用户,再由融资性担保机构为借款人按时付息提供担保,最后在经过风险一层审核推荐给需要的人。有利网算是一匹黑马吧,说是主要向无理财经验的年轻投资者提供服务,从个人信用贷款入手,主打定存宝(又是宝宝类?)和月息通两款,投资门槛也比较低。


  有担保无担保模式


  1. 无担保模式


  保留了网贷原始面貌,平台仅发挥信用审核,信息撮合的功能。所有风险借款人自己承担


  2. 有担保模式


  平台自身担保:主要是平台利用自由资金收购出借人已逾期债权,或者通过设立风险准备金的方式来填补出借人的本金损失。


  第三方担保:指平台和第三方担保机构合作,其本金保障全部由第三方担保机构完成。再第三方担保模式中,小贷担保公司对网贷平台项目进行审核与担保。


  比如说人人贷,担保模式是通过P2P平台,引入保险公司为交易担保。


  总的来说,什么样的模式都有利弊,仁者见仁,智者见智。有些人认为线上模式是未来的发展趋势,有些人认为线上线下相结合有担保的模式才是符合中国国情的。大家在投资的时候最主要的还是相信自己的判断,根据自己的实际情况进行投资。


(南方财富网理财频道)

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发表于 2015-3-3 12:59:20 | 显示全部楼层
目前国家的信用体系没有完备,信用意识也不够强,赖账的太多,做这种没有担保的p2p贷款,坏账率还是很难控制的,还是由外资来做吧,欠也是欠外国人的钱啊
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发表于 2015-3-2 12:45:10 | 显示全部楼层
长见识了,这个p2p现在很热啊,到处都是广告。
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发表于 2015-3-8 12:57:26 | 显示全部楼层
收益匪浅,原来p2p还有这么多模式
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发表于 2015-3-8 14:46:41 | 显示全部楼层
对p2p有点了解,这么全面的介绍,算是长见识了
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发表于 2015-3-8 15:50:19 | 显示全部楼层
目前p2p做的比较好的就是金陆所和恒昌了,做的模式是很多的,关键是让客户觉得安全放心。
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发表于 2015-3-11 13:19:35 | 显示全部楼层
这算是给p2p公司做广告吗,怎么都是有公司名称的呢
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发表于 2015-4-18 11:13:33 | 显示全部楼层
现在连阿里和腾讯都开始做p2p了,能不火吗
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